微信支付事件的矛盾点在哪

2023-07-07 14:54:47 来源：国际金融报

数字经济时代，互联网企业提供的服务方便了人们的生活。近期，微信支付事件在校园发酵，由于涉及到高等教育场景，瞬间让微信支付处于尴尬境地，这也引发对移动支付的价值思考。

【资料图】

近期，多所高校宣布不再支持师生通过微信支付充卡、消费，原因是微信将于7月1日起对校园中某些营利场景的商家收取支付通道费。各路网友纷纷讨伐腾讯吃相难看，连穷学生的钱也不放过。

校园场景的特殊性

曾几何时，我国的支付体系是以现金为主。但是随着数字经济的发展，用纸币的消费方式已经逐渐被取代，以微信和支付宝为代表的第三方支付崛起。

根据央行统计，目前有267家第三方支付公司获得支付牌照，而微信支付和支付宝凭借自身的技术投入和商业经营在这个竞争激烈的市场体系里脱颖而出。

在市场经济国家，企业需要满足消费者的需求才能生存和发展，否则客户就会用脚投票。在近期案例中，微信支付也是出于自身的经营需求进行收费。根据公司法，企业有自主经营的权力，其中包括自主定价。消费者也可以自由选择。

对于一些明显的营利场景，比如奶茶店、理发店，微信支付收取千分之二的优惠费率，远低于千分之六的行业标准。

而校园市场具有一定的特殊性。首先学校有大量的未来种子用户，其次学校有部分场景属于非营利的公益性场景。因此，微信支付在学校划分了营利性场景和非营利性场景，比如交学费、食堂等非营利性场景就不收费。

补贴持续多久未知

银行业金融机构是支付系统和支付工具的参与者、提供者，比如提供金融服务、调节经济、担当信用中介等。支付方面的职能主要体现在处理企业和个人在银行账户间的清分对账和资金转移，提供各类支付凭证，作为发卡行提供支付介质（如各类银行卡），提供各类支付工具及产品（如网银、ATM、POS机等）。

支付清算组织为市场参与支付主体提供支付信息交换、数据清分和汇总等功能。比如银联负责发卡机构和收单机构间的交易处理。

第三方支付作为非现金支付工具中的新兴支付工具，面向支付主体提供类似于支付清算组织承担的支付结算职能。可见我国的支付体系是一个多层次结构，这也是当前大部分国家的支付体系情况。

银行是我国金融体系的基础，虽然第三方支付崛起后，用户更多接触的是以支付宝或者微信支付这样的工具，但微信支付等绕不开银行提供服务，双方是相辅相成的关系，但是银行提供了清算服务需要收费多少就另当别论了。

为此，第三方支付服务机构需要向银行以及支付清算组织交纳一定的银行通道费。《新京报》的相关报道显示，按照行业的标准，第三方支付机构针对贷记卡（通常指信用卡）用户的使用，需要承担单笔约0.5025％费率的通道成本，具体包括不超过0.45%费率的发卡行成本、0.0325%费率的银联管理费、0.02%费率的银联品牌使用费；第三方支付机构针对借记卡（通常指储蓄卡）用户的使用，需要承担单笔约0.3825％费率的通道成本，具体包括不超过0.35%费率的发卡行成本、0.0325%费率的银联管理费。

这就是移动支付要向用户（包括个人用户和商户）收取一定的服务费用的主要成本构成，当然还包括产品的开发、运营，给予服务商的技术服务费等。不过，第三方支付机构和不同银行之间可能有相应议价，可以降低一些通道费用。

尽管移动支付面向学校、医疗机构等非营利组织提供零费率服务，以及对于一些特殊行业施行低费率优惠，但仍然还是要承担银行通道费成本和服务技术合作伙伴的技术服务费，所以零费率是移动支付公司的完全成本补贴，这也是微信支付提及高校中的营利性场景挤占非营利性教育补贴的来由。不过最终微信支付还是做了一定让步，在“以学校为主体经营的生活服务场景中，仍然保持零费率的优惠政策”。但这种对校园营利性场景的补贴能持续多久是未知数。